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中小微企:贷款难 利率高

  银行贷款是内地绝大多数中小微企业首选甚至是唯一的融资渠道,不过现实表明,这一渠道远远无法满足中小微企业巨大的融资需求。鑫信集团提供的数据显示,在南京现有的40多万家民营中小微企业中,仅有1.2万余户企业成功从银行贷款,比例不足企业总数的3%!

  银行被指严重「嫌贫爱富」

  南京金芒果服饰有限公司总经理金小华抱怨道,银行严重地「嫌贫爱富」,大企业特别是国有企业哪怕经营业绩不好,也会有人追着放贷,但中小微企业经营得再好也很少有银行愿意放贷,即使幸运获得贷款,利率也往往要大幅上浮。

  金小华在南京打拼多年,公司已初具规模,也在银行业积累了不少人脉。即便如此,其获得的银行贷款年利率也高达20%左右。但相对而言,这已算是很大的优惠,因为其他不少企业的贷款年利率高达30%。

  而在中小微企业内部,科技型企业又比传统型企业更容易获得银行贷款,且能享受利率方面的优惠。金小华说,南京市政府曾专门下发「红头文件」,要求对科技型中小微企业实行税收减免、利率优惠等一系列政策措施,并专门组建了「科技银行」,这让其他贷款无门的传统型企业羨慕不已。

  部分「科技银行」有名无实

  不过在江苏运时数据软件有限公司董事长杨平良看来,科技型企业要想获得贷款也并非易事。运时公司是一家专门从事商业智能软件产品研发的高科技企业,是南京有名的行业「小巨人」。

  杨平良表示,南京市政府确实专门发文,并在现有银行的基础上成立了多家「科技银行」,希望解决科技型企业的融资难题。但是很多政策没有落实,一些所谓的「科技银行」也只是为了应付政府而成立,「忽悠的多,并没有真正去做。」

  他说,科技型企业其实也普遍面临着「融资难、融资贵」的问题,因为科技型企业最大的问题是轻资产,缺少有型资产,没有办法抵押,对于外界热炒的知识产权抵押,银行大多并不乐意。

  去年杨平良曾以自己的知识产权抵押,向南京某家银行申请100万元贷款。但是银行不仅要求杨平良将知识产权抵押,还要冻结他在公司的股权,并且需要担保公司提供担保。此外,他还必须书面承诺,如果贷款出现风险,需要承担无限责任。

  在现实压力下,杨平良不得不接受银行开出的苛刻条件,并获得这笔贷款。不过贷款利率较基本利率上浮了20%,担保利率也由1.8%提高到2.5%。「这已经很低了,(贷款利率)上浮百分之五六十的都有。」他无奈地说,「我们这种企业贷款都这么难,其他企业就可想而知了。」

  鑫信集团的调研结果也显示,很多生产型中小微企业即使得到银行贷款,利率也会大幅上浮,有的银行开两轮承兑汇票,这样造成融资成本最高达到30%。一些科技型企业则因为没有固定资产,有的只是专利和知识产权,无法以实物抵押获得银行贷款,发展严重受阻。在抽样调查的400家企业中,只有13家科技型企业通过担保公司担保获得贷款,平均贷款额度也只有402万元。

  • 责任编辑:张琦

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