香港理财内资至爱 地利之便 产品多元

2013-03-25 13:54:03  来源:大公报

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图:庞宝林表示,愈来愈多内地富豪在港成立信托基金 本报摄

  根据调查发现,香港是内地居民在境外投资首选目的地。有理财顾问指出,内地居民喜欢在香港使用理财服务,香港除享有「近水楼台」的地利,理财产品多元化,投资地域可遍及全球,亦是吸引他们来港使用财富管理服务的原因。理财顾问建议,内地投资者应使用多于一家资产管理公司,以避免个别金融机构「卖花赞花香」所带来的投资风险。/【本报记者 刘矿豪】

  内地早前一项财富调查报告发现,于2008年至2010年间,内地个人境外资产复合增长率达到约100%,而香港则属于境外投资首选目的地,资产规模占内地个人境外资产的一半以上。根据香港入境事务处资料,截至2012年12月底,《香港资本投资者入境计划》获批申请个案达到1.69万宗,中国籍申请1.45万宗,即占总申请个案的86%;按照整体获批的资产总额1298亿元计,中国籍申请人通过该计划而在港进行投资的金额可能达到1116亿元。根据香港投资基金公会指出,香港去年首11个月基金总销售额达514亿美元,按年上升42%,创出历史高位,部分归因于内地居民通过购入「资本投资者入境计划」下核准的基金资产,从而获取移民资格。

  富豪喜设信托基金

  东骥基金管理董事总经理庞宝林表示,香港吸引内地居民进行资产管理,主要原因拥有地利之便,而生活方式又与他们的原居地相似。此外,香港的理财产品多元化,覆盖面广,远非内地公司所能及。举例说,近期日圆汇价单边贬值,他们通过香港的资产管理公司进行「利差交易」,借取日圆再沽出,买人民币并放在银行做定期存款,从而赚取汇价及存款利息。另外,现时有投资公司在美国购入「地皮」后,分割成许多小「地皮」,每份值价约一万美元;这对于喜欢「砖头」的内地投资者而言,甚具吸引力。他们购买后,持货数年时间再沽出,赚取资产升值的差价。

  庞宝林补充称,愈来愈多内地富豪喜欢在香港成立信托基金。信托基金的优点在于,一旦他「离世」或「出事」,他原有的生意会继续通过信托基金持有,避免因家族内部争拗,影响生意的正常运作。特别是家庭架构复杂的人士,他们可能拥有「二奶」,甚至「三奶」。通过信托基金,让日后家庭每一个成员皆能够定期获得足够的生活费。

  庞宝林又称,内地居民喜欢使用香港的财富管理,大多是以移民为目的。监于《香港资本投资者入境计划》要求申请人在香港投资不少于1000万元金融资产,而且投资期要长达7年,所以个别人士一次过投资1000万元参与退休金计划,也有内地居民为自己购买人寿保险,而受益人则为他的孩子。

  爱买保险承存资产

  安达人寿营业经理蔡子健指出,的确有不少内地居民通过在香港购买保险产品,进行资产承存;例如支付300万元,购买保额1000万元的寿险;日后身故,他们子女便可以得到1000万元的保险赔偿额。另方面,虽然内地市场不乏林林总总保险产品,但保障范围并不足够;反观香港,保险产品的涵盖面较广,兼且可以享受到香港的医疗服务。

  蔡子健称,香港法规完善,金融系统保障度高,确保个人财产不会被其他人挪用。这让内地居民安心把财富放在香港,以分散资产风险。

  对有意来港使用资产管理的内地居民,庞宝林提出多个忠告。首先是投资回报的期望不应过高。若果他们以投资移民为目的,应回避风险,尽量做到保本及抗通胀,而非追求投资回报;并且要做到多元化投资,考虑参与不同资产类别的产品。

  另外,内地人士宜参考不同资产管理公司的投资意见。因为大型投资银行拥有自身发行的投资产品,难免会「卖花赞花香」,出现利益冲突情况;假若有独立顾问公司提供意见,就可以做到平衡作用。庞宝林表示,曾接触过一位客户,他在一家大型投资银行购买汇控、中移动的「累计股票期权(Accumulator)」产品。08年发生股灾,汇控、中移动股价大跌,令到他面对潜在巨额损失。及后,该名客户通过东骥的协助,多付一点钱,赎回该批产品「止血」。因此,他建议内地人士应聘用多于一间资产管理公司。

关键字: 香港 理财 服务
责任编辑: 张琦
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