大公报社评:收紧楼按贷款 防控金融风险

  楼市狂态毕呈之下,当局进一步加码调控楼市。继针对地产发展商高杠杆投地以及高成数按揭之后,金融管理局昨日再度出招,推出收紧持有一个物业以上或收入来自本港以外地区的按揭贷款监管措施,同时又调整银行按揭贷款风险权重下限,变相增加资本要求,令银行在拓展楼按业务方面采取较为审慎态度,以达到冷却楼市、防控金融风险的目的。

  金管局连续两周出招,突显当前楼市过热风险不但未见收敛,而且还在恶化之中,一旦楼价逆转向下,资产泡沫爆破,将会冲击本港金融体系稳定,有必要及早出手,推出新一轮逆周期措施,加强银行风险管理。

  事实上,美国带头收水,造成市场流动性紧缩,物业资产价格将会首当其冲,全球已进入戒备状态,纷纷强化银行体系抗逆能力,严防金融系统性风险。

  值得注意的是,尽管美国已经步入加息周期,但本港却出现按揭利率不加反减的现象,主要是楼按市场竞争异常激烈,银行为抢占市场占有率,以减按揭息作为招徕,结果导致银行承受更大风险。

  正如金管局总裁陈德霖所言,楼按业务日趋激烈,银行在维持长期可持续按揭息差的压力愈来愈大,有需要加强银行抗震能力,迫使金管局连环出招。

  新一轮逆周期措施合共有三招,主要是针对楼按还款风险的问题,透过推出收紧按揭监管措施,加强银行风险管理。

  一是持有一个物业以上的按揭贷款成数即时下调一成。根据金管局数字显示,这类按揭贷款比重已上升至两成,这与近年物业投资需求强劲、买楼收租成风有密切关系,当楼市转势向下,持有多个物业的贷款人,拖欠贷款的风险特别高,下调按揭成数可加强银行风险管理。

  二是收入来自本港以外地区的按揭贷款,供款占入息比率下调十个百分点,等于收紧楼按贷款条件。由于银行对本港以外地区的收入与债务不易评估,收紧贷款主要是平衡银行风险,做法合情合理。

  三是调整银行楼按业务风险权重下限,由目前的百分之十五修订为百分之二十五。上述举措变相增加银行资本要求,一定程度造成资金成本上升,迫使银行需要重新审视斗减按揭息、争夺楼按市场的政策,预期银行批出按揭贷款额会有所减少,降低银行承受风险之余,也有助冷却楼市。

  其实,楼市涨不停,银行界也深感不安,对金管局措施表示支持。银行公会主席、中银香港副董事长兼总裁岳毅表示,金管局推出新一轮逆周期措施是必要的,有针对性提高按揭贷款风险管理。

  当前全球政经不稳,股市、楼市等资产价格危危乎,本港楼市也将面临重大考验,楼价水平与普罗市民购买力脱节,加上利率趋升、供应增加,楼价潜在下行风险甚大。


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责任编辑:陈旭 chenxu

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