金管局三招降风险 收紧按揭防炒家进场

  大公网5月20日讯(记者 王嘉杰)楼价不断上升,加上按揭业务竞争愈趋激烈,金管局一星期内两度出手,降低银行借贷风险。继针对高成数按揭“闩发展商水喉”之后,新招对非首置及非港人买家出手,一方面收紧按揭成数,同时提高压力测试门槛,务求全方位杜绝炒家进场。市场人士认为,措施会令银行减息战结束,并有机会触发银行上调按息。

  陈德霖表示,房地产市场过热风险持续上升,有必要推出措施加强银行按揭业务的风险管理。大公报记者林少权摄

  港府与金管局以组合拳调控楼市,先有堵塞一约多伙避税漏洞措施,继而收紧发展商建筑融资比例,金管局最新推出辣招更是直截了当,收紧按揭压抑楼市风险。是次为自2015年之后,金管局再度收紧按揭,亦为当局第八次推出逆周期调控措施。金管局总裁陈德霖表示,监于房地产市场过热的风险近期持续上升,根据差饷物业估价署的最新数据显示,2017年3月私人住宅价格指数已超越2015年9月的高位。住宅成交量由今年1月的3300多宗,飙升超过一倍至4月的大约7000宗。与此同时,按揭贷款市场竞争激烈,增加楼市过热的风险,亦会削弱银行在周期逆转时的抗震能力。有见及此,金管局认为有必要推出三项新的逆周期监管措施,在避免影响首次置业人士下,加强银行按揭业务的风险管理。

  提高压力测试门槛

  金管局“新三招”包括:提高内评法银行新造按揭风险权重下限由15%提升至25%。第二招是针对高风险的借款人,现有多项按揭在手的借款人,其新按揭成数上限会降低一成。根据金管局资料,有多项按揭在手的借款人,在1000万元以下的自住物业按揭成数上限由六成下降至五成,1000万元以上则会由五成减至四成。至于非自用则一律由五成降至四成,工商物业及独立车位由四成降至三成。

  第三招是针对主要收入来自香港以外地区买家,金管局会要求银行降低其供款及入息比率一成,包括对只有一项按揭同时用作自住的借款人,其基本供款及入息比率上限由五成降至四成,而压力测试则由六成降至五成;非自住供款及入息比率和压力测试分别由四成降至三成及五成降至四成。至于有多项按揭同时用作自住的借款人,其供款及入息比率上限由四成降至三成,而压力测试下则由五成降至四成。

  金管局副总裁阮国恒称,有关措施目的是令银行在面对风险时,有足够的资本作缓冲,而最近楼宇成交数目增加,多项按揭的借款人宗数已回升,香港以外地区作主要收入的借款人宗数亦再上升,措施推出后可望降低银行的风险。至于对透过地产商及财务公司申请按揭的人士,阮国恒称,有关人士提交收入证明时,银行可从中得知他们需要固定供款,从而在批出贷款时作调整。

  料对用家影响轻微

  对于新辣招的成效,经络按揭转介市场总监刘圆圆表示,银行今日起批出的新造按揭贷款风险权重下限由15%提高到25%,意味对银行的资本要求增加,减低银行资本与贷款的杠杆比例,在银行资金成本上涨的情况下,为平衡利润回报,有机会触发银行上调按息。而针对多个按揭的措施,刘圆圆称,根据研究部的数据显示,拥有一个以上按揭的客户,由过往一度超过两成下调至2014年的9.21%,而2015年及2016年亦持续录得单位数字的占比,分别为9.71%及9.52%,所以预料新措施主要影响投资客,对真正用家影响轻微。她预料,当局调低第二个物业按揭成数,今年下半年拥有逾一个物业按揭的占比将会进一步下调至于5%水平。

  中原按揭经纪董事总经理王美凤认为,有关措施将降低买家投资意欲,令整体楼市的投资气氛缓和,尤其令炽热的一手楼巿降温。另一方面,由于投资者可借成数降低,或令买家申请发展商高成数一按的比例进一步增加。


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责任编辑:陈旭 chenxu

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