银监严查银行’资金池‘理财

2013-01-30 04:25  来源:大公报

    图∶中国银监会已将“资金池”理财业务列为今年现场检查重点,并吁各银行应尽快自查整改/周琳摄

    □中国银监会业务创新监管部主任王岩岫昨日指出,目前银行理财业务存在一些不容忽视的问题,仍有部分银行继续开展不规范的“资金池”理财业务。对此,银监会已将“资金池”理财业务列为今年现场检查重点,各银行应尽快自查整改。银监会的统计数据显示,内地银行理财产品馀额在过去的五年间增长超过13倍,目前已达到7.1万亿元(人民币,下同)。不过,王岩岫认为,银行理财产品发展速度虽然较快,但只占银行业资产的5%左右,还有较大发展空间。

     本报记者 彭巧容

    据了解,“资金池”即指发行机构(一般为银行)将募集的客户理财资金汇集起来形成一个大的“池子”,统一运作,统一管理。王岩岫昨日出席“中国银行业理财业务热点问题研讨会”时表示,目前银行理财业务存在不容忽视的问题,包括部分银行董事会和高管层对理财业务重视不够,缺乏明确的战略定位,没有真正确立“代客理财”理念;销售行为不规范、信息披露不够充分;理财业务发展速度快,参与机构良莠不齐,部分机构风险管理能力不足,开展业务不够审慎。而银监会作为银行理财业务的监管部门,将逐步修订和完善理财业务监管法规框架,在制度层面保证有法可依。

    银监会网站引述银监会主席助理阎庆民在会上的讲话指出,现时市场上的理财产品可大致分为四大类,即债券及货币市场工具类、信贷类、存款类、权益类。据估算,去年银行业理财产品的年化收益率约为4.1%。但他表示,当前理财产品存在的“三个不一致”问题。一是银行与客户对理财业务风险收益特徵不一致;二是理财业务发展与银行内部管理水平不一致;三是理财业务发展和监管的要求不一致。

    逐步修订监管法规框架

    阎庆民分析称,银行认为理财产品,特别是浮动收益类理财产品,收益应该“随行就市”;而大部分金融消费者将理财视为一种变相的存款,没有将其作为一种投资,期望“旱涝保收”。加之个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为,以及违规开展“资金池”理财业务等问题,导致风险边界模糊。

    此外,银行理财业务的快速发展,期限的错配,增大了银行流动性风险管理难度;管理信息系统、专业人才的不足也带来了操作风险隐患。这些都对银行自身的管理能力提出挑战。同时,理财业务也要坚持守住风险底线的原则,特别要督促银行业金融机构充分披露理财产品相关信息,做到把风险揭示清楚。针对当前银行与保险、证券、基金管理公司等金融机构的合作越来越多,需要积极加强监管,避免出现监管套利。

    营造“买者自负”的氛围

    阎庆民认为,内地理财业务目前还处於发展初期。因此,银监会一方面将督促银行在产品设计、销售、信息披露等方面履行责任;另一方面要加强消费者教育,提高金融消费者风险意识,宣传理财与存款的区别,营造“买者自负”的氛围。银行也要提高理财业务管理水平,实现固定收益和浮动收益理财产品分帐经营、分类管理,强化风险防控。特别要注意规范销售行为,严禁未经授权销售产品,严禁销售私募股权基金产品。

    银监会还将继续完善监管制度框架,不断健全理财产品风险监测系统等基础设施,运用好准入、非现场监管、现场检查、监管处罚等手段,严格监管产品设计、销售和资金投向。同时,要推动加强银行、证券、保险监管政策的协调性,以科学有效的监管支持和鼓励理财业务持续健康发展。

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责任编辑: 大公网
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