家庭负债高有危机/□大 卫

2013-02-05 04:25  来源:大公报

    

    图∶一按加上二按贷款,相信这是造成本港家庭负债水平超高的原因,金管局有必要及早防范,保障银行与金融体系稳定

    

    近期本港楼价破顶,再创历史新高,金管局总裁陈德霖昨日再发出严厉的楼市预警,直指当前楼价与市民收入脱节,楼市过热是金融市场最大风险,不排除进一步推出逆周期措施。事实上,目前家庭负债比率竟然迫近历史高位,反映市民供楼债务甚为沉重!

    比率重返历史高位

    今年首月本港二手楼价延续去年的升幅,各大私人屋苑楼价纷纷破顶,整体上升百分之二点八,主要是施政报告的房屋与土地规划,未能解决房屋短期供应吃紧的问题,而资助房屋青衣绿悠雅苑以及白表免补地价购买二手居屋的反应热烈,带旺楼市气氛,掀起楼慌的情绪。

    不过,政府稳定楼市措施见效需时,例如去年十月底才出台两楼市辣招,即调高额外印花税率与开徵买家印花税,实际成效如何仍需要时间观察,不宜过早判断辣招失效。最重要的是,市民决定置业之前,要小心评估承受风险能力,目前楼市潜在风险实在不少。

    一是美国利率最快可能在今年底至明年初见底回升,联系汇率制度下,本港追随美国加息机会高。

    市民供楼负债沉重

    二是住宅供应稳定回升,预测今年落成量可达到一万五千个,将是六年以来最多,而地产商今年内可推售的楼花数目预期约二万个,比去年大增一倍。

    三是世界经济存在下行风险。美国财政悬崖与欧洲债务危机已构成世界经济重大风险,最近日本推出无限量宽,容许日圆大幅贬值,触发各国货币互斗贬值,一场货币战争由此而起,对世界经济冲击暂难以估计。

    值得注视的是,供楼债务占相当部分的本港家庭负债水平,在去年下半年占GDP的比重竟然上升至百分之五十九,接近二○○二年的百分之六十的历史高位,当年本港经济刚受到全球科网泡沫爆破以及楼价持续下滑所影响,不难解释家庭负债高企的因由所在,但去年下半年本港家庭负债水平逐步返回历史高位,确实令人感到意外,原因金管局最近才公布新造按揭供款占收入的比率下降至百分之三十六,属健康水平,而上月银行批出按揭贷款占楼价的平均比率也仅为百分之五十二,为何本港家庭负债仍然迫近历来最高水平?

    一按再加二按贷款

    据悉,不少置业者向银行申请五、六成按揭贷款後,再向财务公司申请二按贷款,才能勉强圆置业梦,一按加上二按贷款,相信这是造成本港家庭负债水平超高的原因,若单看银行供楼占收入的比率数字,不能完全反映出市民供楼吃力的问题。

    当利率突然掉头回升,担心本港家庭负债超高危机迟早爆发,拖欠银行一按贷款可能急增,金管局有必要及早防范,保障银行与金融体系稳定。

    电邮∶kwlo@takungpao.com.hk

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