银行理财产品全面整治

2013-03-23 04:25:03  来源:大公报

    图∶银监会近期将全面排查银行理财产品风险。图为工作人员向市民介绍投资理财产品/新华社

    □去年底以来,因银行理财产品亏损导致的投诉事件层出不穷,中国银监会正收紧理财产品监管。据权威人士透露,银监会近期将统一下发理财产品风险检查指导方案,全面排查银行理财产品风险,重点检查银行理财的产品设计、产品销售、信息披露、收益核算、资金池、代销产品、资金流向等七个项目。银监会并明确,理财不能沦为调节工具。/本报记者 范琳琳

    东北地区某银监局局长向内媒表示,从产品设计到销售再到最後结算,包括代销的产品,监管机构要求银行全面排查理财产品风险,不留死角。银行要保证自身操作规范,明确银行责任,由於市场原因造成的亏损,投资者要风险自担。

     高风险产品禁售普通客户

    据了解,已有多家股份制银行把代销产品的审批权上收总行,并严格控制产品准入门槛,尤其是高风险产品。某股份制银行零售银行部负责人称∶“高风险产品一律不再向普通客户销售了,只集中针对私人银行客户,高端客户的风险承受能力强,最终亏损也能接受。”

    上述银监局长还表示,此前银监会对理财产品的各方面已做了详尽规定,这次统一检查就是要检查重点落实情况。

    在风险检查指导方案中,银监会要求商业银行从产品设计到销售,从资金投向到到期收益核算,包括资金池的业务模式和代销产品把关等方面,都要严格全面规范。另一家股份制银行金融市场部人士称,银监会一年前就要求规范资金池了,该行原则是新成立的产品非保本部分的资金不再进入资金池,之前进入池子的存量产品也都陆续到期,今年之内该行的资金池问题基本可以解决。

    在资金投向方面,银监会要求严格限制银行理财资金投入地方融资平台、“两高一剩”企业及商业房地产开发项目等领域。

    银监称理财不是调节工具

    据上述银监局人士透露,本次银监会要求银行全面排查风险,目的就是进一步规范银行操作,明确银行和投资者的责任。该人士建议,普通投资者最好配置一些保本固定收益的产品,收益虽然不高,至少不会亏损本金,银行也会增加这类产品的供应。

    据了解,除了严控产品源头之外,规范客户经理销售行为和投资者教育上也是本轮检查的重点,尤其强调对银行发行的非保本理财产品的风险提示。而对於出现亏损的产品,银行的应对措施主要有两种,一是徵得投资者同意後延长产品投资期限,待产品净值回升後再终止;二是按照认购合同立即结算,银行通过推介另外的优质产品以弥补投资者损失,认购手续费可享受优惠。

    另外,针对很多银行将理财业务作为其他业务的调节工具,银监会相关领导近日对此予以批评,具体来说,就是当存款规模紧张时就通过发行保本、高收益产品争揽存款;当贷款规模紧张时,就通过理财实现贷款规模表外化,把银行理财当作简单的“高息揽储”或“变相放贷”的工具。银监会并要求商业银行董事会和高管层对理财业务要有清晰的战略定位,使理财业务真正回归到“受人之托,代人理财”的资产管理本质。

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责任编辑: 大公网
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