中银监加强理财产品监管

2013-04-25 04:25:03  来源:大公报

      中国银监会近日下发监管政策徵求意见稿称,拟从消费者权益保护环节入手,对向消费者提供产品服务时银行业金融机构应履行的职责出台监管措施,从而监管银行理财产品服务。中国银监会并在刚下发的年报内重申,今年将加强对理财产品的监管,并严防地方融资平台贷款等方面的信用违约风险。

      内媒引述该徵求意见稿称,由银行业金融机构承担维护消费者合法权益第一责任主体职责,金融产品和服务造成损失的,应当按照权责认定情况,根据有关政策法规或合同约定向消费者进行赔偿或补偿;在协议制定和定价管理方面也有规定。该文件还明确,经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。

      从消费者权益保护入手

      文件并称,有关指引适用于中国境内设立的银行业金融机构,而界定的银行业消费者是“购买或使用银行业金融机构产品和接受银行业金融机构服务的自然人”,暂不包括法人。

      昨日在中国银监会网站披露的银监会2012年报强调了理财产品问题,表明监管层对银行表外业务风险的担忧正日益加重。年报称,截至去年底,中国银行系统的理财产品总馀额大约7.1万亿元人民币。今年守住不发生系统性和区域性风险底线是首要任务。要严防信用违约风险,对平台贷款风险,继续执行“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”政策。将严格监管理财产品设计、销售和资金投向,严禁未经授权销售产品,严禁销售私募股权基金产品。

      银监会还要求银行公布理财产品标的资产,限制非标准产品(不能在公开市场交易)的规模。

      此外,上海银监局近日亦宣布了旨在规范第三方投资产品的规定,新规将于六月一日生效。《通知》明确代销业务是指商业银行利用本行渠道,向个人客户销售或推介非本行发行的有投资风险的产品。《通知》的监管对象是银行代销产品,这类产品通常能提供比传统银行存款更高的回报,但从技术上被看作投资产品。

      《通知》称,商业银行需对高风险产品设销售专区,所有销售柜^都要配备录音系统,以确保准确记录交易信息。《通知》还要求,上海包括中资和外资在内的所有商业银行都须在六月一日前安装记录员工与客户对话内容的录音设备。在代销产品成熟之前,所有对话内容都应记录在案。各商业银行还被要求在今年底前安装录像设备。

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责任编辑: 大公网
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