港人多欠财富承传安排

2013-05-03 04:25:02  来源:大公报

      图:信银国际财富管理及零售信贷部执行总经理刘子勤表示,四成多港人认为应提早在40岁或以前开始计划,但仍有很多人未有相关安排

    

      中国人向来忌讳谈及身后事,故鲜有调查关于港人如何处理一旦过世后的财富承传问题。信银国际早前委託港大进行《香港市民对财富承传意见调查》,结果发现虽然有六成受访者认为订定财富承传安排重要,但却有高达67%受访者现时并未有任何相关计划。至于实际上已有安排的受访者中,最多人採用的方法为人寿保险,其次为订立遗嘱及透过联名方法。\本报记者 邵淑芬

      调查于今年2月底至3月初进行,合共访问了510人。访问对象为40岁或以上、净资产达100万元以上的港人。信银国际财富管理及零售信贷部执行总经理刘子勤表示,虽然不少港人认为作出财富承传的安排是重要,且有四成多人认为应提早在40岁或以前开始计划,但仍有很多人未有相关安排,凸显出“有财务需要但未实行”的财富管理缺口。他续称,原因可能是他们认为财富承传太遥远、不知从何入手、工作忙碌,又或是与中国人忌讳身后事的传统思想有关。

      中国人忌讳身后事

      调查又发现,最多人倾向採用的三种方法依次为订立遗嘱(55%)、透过联名方法(46%),以及透过人寿保单(29%)。但有趣的是,在已就财富承传作安排的受访者中,却反以选择人寿保险安排的人佔最多(16%)、其次为订立遗嘱及透过联名方法(各13%)。刘子勤认为,受访者属意的财富承传方法与实际作出的安排不同,相信是因为大部分人最初购买人寿保单时纯粹为了保障,未有注意到人寿保单可以作为其中一种有效的财富承传工具。另一方面,人寿保险于香港较为普及,理由是较简单及直接的财富承传方法。

      事实上,受访者认为,选择财富承传安排最重要的考虑因素,是程序是否简单直接(46%),其次为是否具财富保障功能(41%),以及具有财富累积或增值的机会(38%)。至于受访者认为财富承传重要的主因,是避免争拗及保障家人将来生活,而67%受访者表示打算将财富留给子女,其次才是配偶(38%)。刘子勤表示,大众在计划财富承传安排时可先了解不同方法的特点,例如人寿保险的程序简单直接兼具有财富保障功能,是不少人用作财富承传的方法之一。

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