五大行资本缺口或达405亿

2013-05-04 04:25:04  来源:大公报

    

      五家大型商业银行或面临资金缺口风险。中国央行副行长刘士余近日在内媒刊文称,如果五大行保持现有的增长水平和内源融资比例的话,明年将首次出现资本缺口405亿元(人民币,下同)。市场人士亦指出,如不通过外部融资进行资本补充,未来两年内五大行或将面临一定资本缺口。\本报记者 范琳琳

      刘士余在上述文章中指出,近五年来中国商业银行资产规模年平均增长率达20%,资本消耗年平均增长则高达25.8%,商业银行通过外源性融资方式补充资本约1.33万亿元。

      上市行资本充足料趋稳

      他预计,在五大行保持现有的增长水平和内源融资比例的前提下,二○一七年资本缺口累计将达到1.66万亿元;如果利润在现有水平上下降30%,则资本缺口在二○一四年达3836亿元,在二○一七年则累计达2.82万亿元。

      来自上市银行的一季报显示,根据银监会新的资本管理办法计算后,除工行一季度资本充足率和核心资本充足率略升外,其他四大行资本充足率和核心资本充足率都较前一年末下降不少。其中,农行资本充足率11.98%,较前一年末下降0.63个百分点,核心资本充足率9.27%,下降0.4个百分点;建行资本充足率下降0.69个百分点,核心资本充足率下降0.4个百分点。

      一位机构银行分析师指出,今年上市银行的资本充足情况之后会趋于平稳,一季报的情况是资本新规的集中体现。显然资本新规对中小型银行的影响更大。虽然尚未进行过精细的估算,但如果不通过外部融资进行资本补充,五大行未来两年内确实将面临一定资本缺口。

      刘士余还肯定地表示,利率和汇率市场化改革目前已取得重大进展。如果未来十年国际国内不发生类似本轮金融危机的异常情况,中国政府将从实体经济发展、深化金融机构自主经营改革和完善宏观调控出发,完成这两项重大金融改革。但若要把中国金融体制改革推到一个更高的阶段,需要进一步完善金融机构的公司治理。现阶段四大国有银行国家持股比例还是太高,金融机构的公司治理还远未达到真正的公司治理的境界。

      刘士余特别指出,目前“影子银行”提供的资金基本还是在实体经济当中,如果影子银行资金进入房地产和落后产能,或者一些资质状况不佳的地方政府融资平台,可能会产生比较大的风险。

      促设影子银行监管机制

      “同时其游离于金融监管之外,一些交叉性金融产品容易滋生跨市场的风险传递,因此在鼓励金融业务多元化的同时,对于‘影子银行’体系的潜在风险要保持高度警惕和有效监管。”他表示,在现行“分业经营、分业监管”的格局下,亟须建立并完善对影子银行监测责任明确、由一行三会与财政部门组成的监管协调机制。

      文章还表示,未来中国债券市场将在资源配置方面发挥更大的作用,债券市场容量将有进一步提升的空间,同时金融产品创新将引领债券市场快速发展,尤其是市政债、资产证券化和结构性产品(如CDS,即信用违约互换交易)等。  

      刘士余称,大力发展以真实出售和破产隔离为特徵的信贷资产证券化,可以解决银行资本补充压力。发展结构简单、信息透明的基础性信用衍生产品CDS,有利于完善市场信用风险分担机制,为参与主体提供市场化手段转移和对沖信用风险的管理工具。

关键字:
责任编辑: 大公网
大公资讯 中国 军事 言论 图片 财经 产经 金融 汽车 娱乐 明星 生活 科技 书画 报纸 香港在线 国际 社会 教育 副刊 食品 会展 宏观 体育 健康 女人 人物 历史 专题