中资行迎来新时代 国际化踏上新征程(下)\中银香港首席经济学家、中国人民大学国际货币所学术委员 鄂志寰博士

  图:中资银行充分利用香港金融市场整体优势,打造区域经营管理平台,加快提升全球化投融资和金融服务能力,提升国际化管理和营运能力

  八、香港在中资银行国际化新征程中应有新定位

  中国银行业国际化百年歷程的开启点是1917年中国银行在香港开设分号。1978年中国开始推进改革开放进程,中资银行採取了金融中心引领国际化的重点布局方式,亦率先在香港布局,站稳脚跟后才转向卢森堡、东京、巴黎、纽约、悉尼、法兰克福等世界主要金融中心。因此,香港一直是中资银行走向国际舞台的大本营和出发点。

  中资银行普遍把香港作为其国际化发展第一站,积极在港扩张资产规模,大力提升市场份额,体现出较强的发展能力。2016年底,香港有195家认可机构,包括持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司。其中,中资银行有26家。中资银行的资产总额由1996年的8700亿港元上升到72600亿港元,复合年增长率达11.2%,市场份额由1996年11%,上升到2016年35.2%。

  在中国经济新时代所推动的中资银行国际化的新征程中,香港应从原来的大本营和出发点的定位,进一步拓展为中资银行国际化经营的新“平台”,发挥更大作用。

  首先,香港作为全球资金自由港,具备辐射其他主要金融市场的先天条件。过去二十年,香港通过多种类型的跨区域金融合作,不断提升其金融市场与全球主要金融市场的联繫,从而具有较强的辐射能力。中资银行可充分利用香港金融市场整体优势,打造区域经营管理平台,全面加快境外资产积累和境外经营成果的显现,加快提升全球化投融资和金融服务能力,提升国际化管理和营运能力。

  其次,香港市场具有与国际接轨的司法制度和完善的金融监管体系,保障银行体系的稳定。如1997年亚洲金融危机和2008年全球金融危机期间,金管局曾推出非常时期流动性便利措施和存款保障计划,有效控制了银行体系的系统性风险。中资银行可把香港作为国际化进程各类风险管理的首选平台,打造全球全面风险管理的能力,提升合规经营的意识和水平。

  第三,香港具备良好的营商环境、简单低税制以及最自由经济体等制度优势,使之成为全球银行最集中的地方之一。香港为银行业提供完全竞争的市场运行环境,规范金融机构的经营发展和风险管理机制建设,有效防范和化解单一银行所面临的经营风险。近年来,中资银行在继续侧重存贷款等基础性业务发展的同时,发挥母行资金雄厚、人员和中后台营运支持能力强、享有成本收入比低的优势,加大投入资源,在港打造私人银行、託管、资产管理等多元化业务发展平台。

  第四,香港市场的主流银行积极开拓多元化收入来源,着力提升客户体验。香港较早完成了利率市场化,推动银行业大力拓展中间业务收入,弥补净息差收窄造成利息收入的减少。在净息差收窄的情况下,产品的价格竞争已趋白热化。故此,银行紧贴市场的发展需求,加强了金融产品创新能力;同时加大信息技术资源投入,为客户提供更多便利的服务渠道,提升客户体验。中资银行可充分发挥香港作为亚太区重要的国际金融中心、离岸金融中心和境内企业“走出去”及跨国公司“走进去”主要跳板的区位优势,把香港打造成为全球产品开发平台,捕捉新的业务需求,加快产品创新,提升服务能力。

  第五,香港在离岸市场人民币业务方面具有突出的先发优势和规模优势,拥有全球第一家离岸人民币清算体系、全球最大的人民币资金池和活跃的人民币交易市场和较为多元的人民币产品体系。中资银行应立足香港离岸市场,打造人民币产品开发及推广平台,不断提升人民币产品优势及服务水平,满足全球不同类别客户的需求。

  总之,香港具备与全球各主要经济体密切的经济贸易联繫和良好的营商环境及市场效率的独特优势,是香港保持经济长期繁荣稳定、国际金融中心地位持续提升的扎实基础,亦是香港为中资银行国际化提供新的发展新“平台”的有利保障。

责任编辑: 大公网

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