如何确保金融体系健康 四项要点检视抗压能力

  图:加强金融监管的政策导向越来越清晰,就是金融服务实体经济及防范金融风险

  三月九日,中国人民银行与外汇局的负责人就“金融改革与发展”答记者问,多次涉及金融监管的问题,从现场回答看,两点经常被提及,一是金融服务实体经济,二是防范金融风险。自2017年全国金融工作会议以来,加强金融监管就成为越来越清晰的政策导向,加强监管的目的正是实现上述两点,换句话说,加强监管主要目的是为了金融体系的健康。/中国外汇投资研究院分析师 古 宇

  如何确保金融体系的健康?加强监管更像是一种外部力量,根据当前的形势,近期需要弥补一些金融监管的空白,需要增强金融规则的制定,需要处置一些已经发生的金融机构或者准金融机构的风险,以维持金融体系的健康。

  风险处置须及时

  那么实现金融体系的健康,除了加强监管,还可以在哪些方面做好呢?我们做个类比,把金融体系的健康理解为金融机构的健康,并把金融机构的健康与人的健康相类比。人的健康水准大体与以下因素相关:获取医疗服务的难易程度,收入水准,教育水准,营养状况,饮用水品质,环境,公共卫生以及卫生习惯等。相应地,金融机构的健康可以考虑如下四个重要方面:

  一、金融机构经营面临的环境,也即是宏观经济运行的营商环境。好的营商环境,既有利于实体经济部门的运营,也有利于服务实体经济的金融机构的运营。“一荣俱荣,一损俱损。”营商环境作为软实力,主要通过体制机制创新,不断创造便利市场主体办事,激发市场活力和社会创造力的优良环境。好的营商环境自然有利于金融机构的健康,差的营商环境必然有损其健康。

  二、金融机构自身的综合实力,包括发展战略、员工素质、盈利能力等。就像人一样,自身的身体素质是抵御各种疾病的重要基础。发展战略是引领一家机构发展的指南、纲领,好的发展战略能够反映出该机构高级管理人员的视野格局以及对未来趋势的判断和把握。员工素质是一家机构是否能够实现强有力发展的基石。盈利能力则是一家机构实现可持续发展的保障,并能在遇到危机时提高机构的发展韧性。金融机构自身的综合实力增强,则能有效应对各种突发事件的冲击,确保整个金融体系的健康。

  三、风险事件发生后,处置工作的时效性以及处置效率、效果。鉴于近年来我国金融领域处在风险易发高发期,风险往往呈现隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、危害性等特徵,处置工作的品质直接关系到金融体系的健康,首先要保证及时处置,金融监管部门、政府部门等要加强沟通协调与合作,对风险事件及时进行处置,其次要制定可操作性、具有实际意义的处置方案,提高处置工作的效率,尽量降低风险的传染性,最后要跟踪评估处置工作的效果以及后续影响。

  四、对金融机构违法违规行为的惩戒力度。为了提高人的健康状况,对烟、酒等可能潜在威胁需要提高税赋,利用价格手段来调节改变人的不良习惯。同样,为了保证金融体系的健康,需要加大对金融机构不合规经营习惯、违法违规行为的惩戒力度,提高其违法违规的成本,一方面加大对市场主体的震慑力,另一方面形成良好的示范效应。

  发展面临更多外部冲击

  此外,我们还要注意到,当前金融业的发展面临市场不断扩大开放的大背景,金融体系的发展会面临越来越多的外部冲击,可能影响其健康状况。

  因此,总体上要把控好开放的节奏,使开放与金融体系的发展状况相适应,还要始终坚持让市场主体在中国市场上的经济活动更加便利,配置资源的效率更高。

责任编辑: 大公网

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