大学生借高利贷买数码产品 未出校门背信用污点

2013-05-06 10:42:49  来源:新闻晨报

  晨报特派记者 李晓明 武汉报道

  只要一张身份证和一张学生证,就可以只花几百元甚至不花钱拿到一部价值数千元的高档数码产品。这看上去似乎很美,其实却是甜蜜的“陷阱”,最终却要支付高达40%以上的高额利息,武汉不少高校的大学生就这样坠入商家陷阱中。来自贷款公司的一项数据显示,在过去一年多的时间里,武汉有超过2万名大学生办理了这样的贷款业务,用于购买苹果手机、电脑以及其他电子产品。

  记者在调查中发现,相互攀比、追求时尚是大学生们贷款购买高档电子产品的主要原因,而商家针对大学生而推出的简便贷款手续也为大学生的超前消费提供了便利。不过,随后支付高额的利息却成为自身没有经济来源的大学生身上的沉重负担,因不能及时还款,不少大学生在未走出校门前就背上了信用污点。

  [调查]凭学生证零首付买苹果

  “月付99元起,仅需身份证+学生证,全场手机/电脑均可使用分期付款。”在武汉的各大电子数码城,随处可以看到这样的广告。“轻松月付,随时拥有”的口号更是让人怦然心动。

  购物分期付款并不是什么新鲜事,但普通人在办理上还需要提供银行卡等财产证明,只凭一张学生证就能轻松办理无疑对无法提供收入证明的学生极具吸引力。记者在武昌珞喻路一家数码城看到,基本每个柜台上,都贴着可以办理分期付款的字样。不少手机上还贴着“零首付”、“首付一成”、“首付二成”的标签。

  记者向一名手机店主咨询分期付款怎么办理,这位店主马上问:“你是学生吗?学生办非常方便。”记者又问学生和非学生有什么区别,店主回答:“如果是学生办,只要身份证和学生证,如果不是学生,除了身份证还要银行卡,必须证明你有还款能力。”他还告诉记者,办理分期付款实际上是找一家名为“捷信”的贷款公司作担保,如果是学生,基本上都能通过,捷信贷款的批准最快是几十分钟,经过审核完毕,付清首付,就可以将看中的电子产品带走。

  手机店主向记者介绍,在这里分期买,比银行信用卡分期更方便,分期金额区间最高1万元,分为9、12、18、24、30、36期等期数,不同期数每月还款金额不同。如果是学生手头的钱不够,可以办理分期付款,最低零首付就可以把iPhone4拿回家。这名店主还悄悄告诉记者,如果不是学生,还可以找他人借学生证来办,这样通过的概率会高很多。

  [算账]贷款2000要多还近1000

  零首付就可以买苹果,如此好事背后隐藏着什么?记者发现,实际上这样的分期贷款就是一种变相的高利贷,利息甚至超过40%,最后所付的金额也远远要超过本来的价格。

  记者从一家商铺了解到,贷款金额分为14档,从540元到1万元不等;期数分为3档:9个月、12个月、15个月。以贷款2000元为例,选择期数12个月,月供为246元,算下来年利率为47.6%。再以贷款5000元为例,选择期数12个月,月供为613元,年利率为47.12%。贷款10000元,选择期数12个月,月供为1103元,年利率达到32.36%。同时,首付根据商品金额而定,3300元以内商品首付10%;3300元-4000元首付为实际金额减3000元;4000元以上,首付30%。

  实际上,目前银行贷款的年利率也就在6%左右,高达40%的利息无疑就是高利贷。然而,这样的贷款服务基本上覆盖了武汉大部分数码城。记者在洪山赛博数码广场地下一层粗略统计,光这一层就有100多家商家与捷信合作。而在珞瑜路的几家电子数码城的手机电脑层,基本上每个柜台前也都贴着捷信贷款的红色广告。甚至在苏宁、国美等家用电器店,捷信的服务也有覆盖。

  [后果]原本凑合的日子变紧巴巴

  为大学生量身定做的甜蜜陷阱,是否真有人踩进去?答案是肯定的,记者调查了解到,大学生已经成为捷信公司贷款服务的主要群体之一。根据该公司近期的一项统计数据显示,从2012年1月到今年2月底,已经有2万多名武汉大学生办理了担保服务,额度超过1.6亿元,主要用于购买苹果手机、电脑等数码产品。按照武汉在校大学生100多万人计算,相当于50人中有1个人办理过捷信贷款。

  记者走访了武汉多个数码城,发现在手机、电脑柜台转悠的大多数顾客都是学生的年轻人。不少商家也告诉记者,消费的多是学生,大多数办理的是分期付款,主要购买的是苹果手机、电脑以及其他品牌的数码产品。另外,地理位置的临近也为大学生购买数码产品提供了便利,基本上每所大学附近都能轻松找到一家数码城,有的数码城甚至与高校毗邻而居。在珞瑜路华中师范大学,一出校门一条街上甚至有四五家数码城。

  那么,大学生为何对数码产品情有独钟?记者调查发现,主要是出于攀比、追求时尚潮流的心理作怪,不少学生表示看到周围的同学都用苹果手机,自己没有的话会觉得寒碜,没有面子。还有一部分学生是为了讨女朋友欢心,咬牙贷款买了苹果手机送给女友。

  虽然分期付款办起来简单,但到了还款时就成了不少学生的负担。每个月数百元的还款,对没有固定经济来源的大学生来说,只能从牙缝中挤出,实在还不出最后还得啃老,编造各种借口向家里人要。

  记者采访了解到,基本上大学生的经济来源是每个月家里给的生活费,绝大多数大学生在贷款买手机、电脑时,都没有告诉家里人,每个月的还款只能从生活费中扣除,让原本凑合的日子过得紧巴巴。稍有一点超支,就只能另想他法了。

  中国地质大学江城学院的小陈为了在情人节给女朋友买iPhone5手机,在数码城办了分期付款,首付2000元,12个月,每月要还399元。他说自己每月生活费有800元,当时觉得只要省着点花,应该能够还上。结果开学以后,花钱没控制好,马上就还不上了,还被捷信公司电话催促还款。无奈之下,只得向家里人求救。

  [新闻链接]

  手机是“指尖的力量”,新闻联播昨天做头条

  未来2年手机销售额可超2万亿元

  中央电视台昨晚罕见地在《新闻联播》头条,以《指尖的力量》为题,报道了手机 应用正在成为拉动经济增长的新动力。

  据央视报道,据中国移动统计,“五一”期间,手机的数据流量同比增长高达72%,而消费的数据流量这几年的增长已经超过了语音和短信服务的增长。根据中国移动有关专家的测算,由于手机是利用碎片时间交易,因此效率是台式机交易的十倍,而手机几乎是24小时开机,共享信息的速度也是台式机的十倍。

  截至2012年底,我国移动用户突破11亿人,智能终端产销量居全球首位。从博客到微博,从即时通讯到视频对话,从短信互动到微信聊天,已成为一种消费时尚,这些都成为信息消费增长的动因。

  手机已经成更新换代消费频率最高的电子产品,预计2013年到2015年累计销售额可达2万亿元以上。工信部有关负责人估算:信息消费每增加100亿元,将带动国民经济增长338亿元。

  还贷不出背上信用污点将影响以后购房购车

  央行早已叫停银行对大学生发放透支额超1000元的信用卡

  如果真的还不上款,家人和朋友又无法援手,那该怎么办?这个时候,原先放贷的商家不会再对你客气,违约金还是小事,更严重的是,逾期不还的不良记录还将被上报到有关金融部门,让这些大学背上信用污点。

  记者从捷信公司了解到,对于办理分期付款的大学生,公司一般每月提前5天通知还款,逾期10天内将月供还清,不收违约费用。如果超过30天,将收取30元的违约金,一天一元钱。如果累计3个月未还,将会终止合同。为了保护学生隐私,催款单会寄到学生提供的户籍或家庭地址,一般不会寄到学校,以免学生承受不必要的压力。贷款人还不回应的话会把相关记录上报到金融部门,这样欠款的大学生就会背上信用污点,影响到以后的购房购车。

  根据捷信公司一年多运营情况的统计,武汉逾期未还的“贷款学生”近100名,有的电话已经打不通了,向户籍所在地发催款函也没有回应,只能上报给有关金融部门。

  未出校门,就背上信用污点,大学生的超前消费也提前增加了自身的信用危机,一方面是大学生相互攀比追求名牌酿成的苦果,另一方面也是由于对大学生贷款相对宽松的政策导致。记者了解到,目前央行并未就消费金融公司是否能向大学生贷款发出禁令,这也导致了大学生能够很方便地申请到小额贷款,却高估了自己的还款能力,而有关商家却专门瞅准了大学生这个消费群体,为其超前消费提供了便利。

  不过,大学生超前消费引发的债务危机也引起了有关金融机关的重视,近年央行也叫停了银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡,目的就是不希望大学生在求学期间背上沉重的债务。

  对此,经营担保业务的捷信公司也提醒,大学生在申请分期付款时,一定要量力而为,不要超出自己的经济能力承受范围。

责任编辑: 张广强
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